電子銀行交易風險監控產品

隨着電子銀行的快速發展，自助銀行（ATM、自助終端）、POS消費、網上銀行、電話銀行、手機銀行、家居銀行給客戶帶來方便、快捷，也逐漸成爲各家銀行提供金融服務的重要渠道。在電子銀行業務快速發展的同時，也面臨較多操作風險管控問題。近年來因釣魚網站、木馬病毒、詐騙短信等導致的資金被盜事件頻繁發生，日益變化的網銀木馬、欺詐交易、多渠道交叉攻擊、高技術犯罪團夥，時刻威脅着人們的交易和資金安全。一系列案例的相繼出現，需要銀行採取必要的手段主動監控。

上海多特蒙德中文自主研發的TMS交易風險監控系統，能夠幫助銀行提高整體的風險防範能力，管控銀行風險特別是客戶交易風險，有效保障電子銀行安全、穩定和高效運營。

（圖1） TMS交易風險監控系統架構

TMS交易風險監控系統特性：

Ø        具有成熟的、大型銀行成功案例的交易風險監控產品

2          上海多特蒙德中文是信息化安全領域專業公司，其中TMS交易風險監控產品具有中國交通銀行，包商銀行大型銀行成功案例，能夠充分將實施經驗在項目中  分享。

Ø         旁路監聽方式採集數據，對電子渠道系統的影響降到最低

2  不 需對電子渠道系統做任何修改，即可通過應用過濾器獲取監測渠道系統所有交易數據，不對電子渠道造成任何影響。渠道系統業務的新增與變更，只需交易風險監控系統對渠道交易內容配置調整即可，無需任何集成開發、業務系統或渠道系統重啓等工作。

2  交 易監控規則的新增與變更，只需對交易風險監控系統規則配置調整即可。即使交易風險監控系統出現故障，也不會影響渠道系統正常運行。

2  易 於擴展到其它電子渠道，如ATM、POS、電話銀行、自助終端等渠道，通過對HTTP/HTTPS或Socket報文的分析，在不修改電子渠道應用的情況下，對 渠道交易進行監控。

Ø         高效交易監控處理能力

2  T   MS產品與其他產品不同之處在於應用過濾器監聽方式獲取渠道交易數據，從而可與渠道系統並行方式快速分析、識別風險交易。此方案大大提高交易風險監控系統處理效率。

2  交  易風險監控系統可針對每一筆交易做風險分值評估，最終累計成會話風險分值和用戶風險分值，不會針對每一筆實時交易做綜合歷史交易風險評估，從而大大提供交易風險監控系統處理效率。

Ø        具有能夠適用於全渠道交易風險監控的規則模塊

2  基 於TMS產品規則引擎劃分爲單用戶活動類、多用戶活動類、用戶非正常行爲類、人工規則、自定義規則、組合規則，不但能夠滿足中行現有規則業務實現，還能夠滿足於未來交易監控規則的靈活擴展。

2  支 持客戶行爲模式，可以針對客戶的交易行爲，基於交易地域、交易時間、交易渠道、交易金額等維度綜合分析，並累計完善客戶行爲模塊，基於客戶行爲模型識別出異常交易風險。

2         交易監控規則實施、升級上線可以分爲兩個階段，一階段基於獨立的生產驗證環境，通過網絡監聽方式監測評估交易監控規則的正確性、有效性、可行性；第二階段優化規則，評估通過後正式再投產使用。

Ø             防欺詐業務專家團隊提供支持

2  提 供防欺詐業務專家團隊爲實施電子銀行交易風險監控系統現場技術支持。包括交易監控規則的支持和優化、產品實施客戶化支持。

（圖2）產品優勢總結