區域性銀行的電商解決之道

來源：國際金融報 

互聯網和移動互聯網把客戶生活呈現在了銀行面前，允許銀行和客戶之間產生前所未有的粘性，對客戶差異化的服務手段應成爲區域性銀行的核心競爭力。

區域性銀行2013年第一季度業績報告顯示，區域性銀行整體業績增速明顯放緩，經營環境的改變倒逼區域性銀行轉型的壓力正在日益增加。面對未來的不確定，抓住互聯網金融發展的重要機遇，促進業務轉型升級便成了區域性銀行的必然選擇。電子銀行的創新發展方向、銀行互聯網化的有效路徑等問題也成了區域性銀行普遍關注的焦點。

近日，中國網上銀行促進聯盟便攜手常熟農商行聯合舉辦了以“區域銀行的電商之路”爲主題的沙龍，邀請業內專家與長三角地區多家區域性銀行負責人齊聚一堂，共同探討了區域性銀行的電商解決之道。

不進則退 區域性銀行居安思危

艾瑞諮詢的數據顯示，2012年，我國電子商務交易規模達8.1萬億元。預計未來3-5年，中國電子商務市場將維持穩定的增長態勢，平均增速超過35%，2015年達到26.5萬億元。數字化時代化背景下，銀行業已身不由己被捲入了互聯網金融的浪潮。

而事實上，對於物理網點相對較少的區域性銀行來說，通過介入電子商務實現銀行業務的互聯網化，可以輕鬆突破其金融服務在地域和時間上的限制，爲區域性銀行實現業務轉型、保持增長勢頭提供了絕佳的機會。

據瞭解，包括北京銀行、南京銀行、杭州銀行、寧波銀行在內的多家銀行已經在積極動作，嘗試開展網絡融資、遠程銀行、智能銀行等基於互聯網的創新業務，希望搶佔互聯網銀行發展的先機。

常熟農商行副行長趙志剛在會上表示：“21世紀最大的趨勢，要麼是電子商務，要麼是無商可務。” 他認爲，互聯網使銀行的渠道被拓寬、效率得到了提高，也強化了銀行對信息的管理。

服務移動生活 價值延續發展

然而知易行難，區域性銀行主動參與互聯網金融所需面對的競爭者中，不僅包括業內的重量級大銀行、風頭正勁的互聯網巨頭，甚至還包括掌握網絡資源的移動網絡運營商。與他們相比，區域性銀行參與遊戲的資本在哪裏？如何才能充分發揮自身優勢與“大佬”們形成錯位競爭，在互聯網金融的發展中爭得一席之地？

“區域性銀行發展電商有一個關鍵的概念叫‘行外行’。銀行應該從轉變觀念做起，網上銀行不僅僅是提供一個渠道，而應該是銀行的一個前臺部門，應該有自己的客戶羣體、有自己獨立的產品。”中國網上銀行促進聯盟祕書長曾碩認爲，“區域性銀行參與互聯網金融競爭應該採取創新、差異化和接地氣這三大戰略。”

區域性銀行在網銀建設的成本投入上無法與大行相比，平均成本也相對較高，但經營管理機制比大行更爲靈活，在業務創新和技術創新方面有着大行無法比擬的優勢。而創新是銀行互聯網化發展最重要的元素之一。

互聯網和移動互聯網把客戶生活呈現在了銀行面前，允許銀行和客戶之間產生前所未有的粘性，對客戶差異化的服務手段應成爲區域性銀行的核心競爭力。作爲區域性銀行，城商行在當地有着豐富的資源，順應移動互聯網O2O的發展趨勢，聯合當地資源，與地方政府、醫療等公共設施系統合作，與市民的線上線下生活銜接，甚至包括服務類似於義烏小商品市場這樣的區域性市場，都將讓區域性銀行大有可爲。

 “互聯網金融交戰已經開始，借鑑互聯網企業的優勢，利用互聯網把服務真正的融到客戶的生活中去、融到商戶生意的價值鏈上去，建立共贏關係，是區域性銀行服務轉型的致勝因素。”曾碩總結。