大數據推動金融領域發生巨大變革

來源：中國金融

如何主動應對大數據時代信息化金融帶來的機遇與挑戰，與時俱進、面向未來地推動金融教育和金融人才培養，是當前金融教育工作的重要課題。

大數據正在開啓一次重大的時代轉型，將在經濟社會、政治軍事、醫療衛生、科學研究等領域引起重大變革，其影響力也已經全面滲入金融業，推動移動金融、互聯網金融等新的金融業態不斷涌現，傳統金融正向信息化金融快步邁進。如何主動應對大數據時代信息化金融帶來的機遇與挑戰，與時俱進、面向未來地推動金融教育和金融人才培養，是當前金融教育工作的重要課題。

大數據推動金融領域發生巨大變革

維基百科把大數據定義爲，“無法在容許的時間內用常規軟件工具對其內容進行抓取、管理和處理的數據集合，大數據規模的標準是持續變化的，當前泛指單一數據集的大小在幾十TB和數PB之間。”近年來，大數據呈現爆炸性增長，2011年全球的數據規模爲1.8ZB，預計到2020年，全球數據將達到40ZB。對於大數據，國際上已經取得共識：大數據是一種非常重要的資產、資源和生產要素，是否擁有和控制數據的規模以及運用數據的能力，已成爲衡量企業乃至國家核心競爭力強弱的重要標誌。麥肯錫在2011年發佈了《下一個前沿：創新、競爭和生產力》的報告，認爲大數據將引發新一輪的生產力增長和創新。世界經濟論壇2012年發佈《大數據 大影響》的報告，闡述大數據爲世界帶來的新機遇。聯合國在2012年5月公佈了《大數據促發展：機遇與挑戰》的白皮書，希望爲政策制定者提供更準確的決策支持，利用“大數據”來促進全球經濟發展。通過對數據的合理共享和利用以創造巨大的財富，將掀起信息技術革命的新浪潮，帶動新的產業發展，對研發、生產、流通和社會管理等領域都有重要影響。大數據所代表的不僅是一種技術手段的創新，它同時意味着所有行業的發展戰略與商業運行模式甚至人的思維方式都將發生巨大變革。

我國金融領域信息化起步較早，尤其是從改革開放初期到上世紀末，信息化已經成爲金融改革工作的一場革命性變革，爲我國金融體制改革和發展打下了堅實的基礎。目前，我國金融領域信息化已經由輔助階段、支撐階段逐步發展到引領階段和融合階段。不論是支付清算、反洗錢、徵信、金融統計等國家金融基礎設施，還是各商業銀行、證券公司和保險（放心保）公司的業務交易系統，每天都實時運轉着海量交易數據，同時，更有龐大的歷史數據作爲分析和決策的支撐，大數據在金融領域的應用價值日益顯現。

隨着大數據等信息技術的發展，我國金融業信息化正經歷着向信息化金融的轉變。一方面，金融體系利用其在軟硬件和數據佔有與處理能力等方面的優勢，不斷完善自身原有的客戶服務、風險管理、資源配置以及支付結算模式，使交易更透明、服務更快捷，運營成本更低。另一方面，信息技術不斷升級，各類機構紛紛進入或者試圖進入信息化金融領域，在銀行、保險、證券之外，電商、移動運營商、IT企業非常活躍，“你中有我，我中有你”的金融混業經營趨勢進一步顯現，創新活動層出不窮，在一定程度上改變着金融業態，金融領域正經歷着信息化時代新的變革，信息化金融正成爲金融業的重要發展方向。

包容大數據時代的信息化金融發展

過去十年間，以互聯網爲代表的信息技術對通訊、圖書、零售等多個領域產生了顛覆性的影響。接下來有可能對影視、教育、醫療等更多行業產生重大影響。金融業作爲一個不需要物流的行業，也必然會受到信息技術的影響，特別是在金融支付、金融信息處理、金融資源配置方面，這一趨勢將不可避免。隨着大數據時代的到來，當前金融信息化正向信息化金融加速轉變，傳統金融體系、原有業務經營模式和思想觀念不可避免將受到衝擊。

面對任何新生事物，應該持一種客觀分析和包容的態度。中國人民銀行周小川行長在2013年8月接受央視採訪時表示，對互聯網金融“要保持一個正常的心態和支持創新的理念”。《國務院關於促進信息消費擴大內需的若幹意見》中明確提出，“推動互聯網金融創新，規範互聯網金融服務”。《國務院辦公廳關於金融支持小微企業發展的實施意見》中也提出，“充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式”。

信息化金融作爲聚集金融業務、各種新興信息化技術於一體的新的金融業態，是大量高端、複合型人才聚集的技術密集型產業。當前，我國金融領域的人才隊伍已不能完全滿足信息化金融發展的需要，亟需培養大量兼具金融業務、信息技術和管理等多種知識技能的複合型人才。特別是在大數據領域，要求人才擁有較強的業務理解能力、數據資產管理能力、數據處理能力以及數據挖掘能力，而目前我國銀行業的大數據應用還處在起步階段，大數據的標準和產業格局尚未形成，大數據的開發利用戰略尚不清晰，大數據的挖掘與利用需要立法規範，信息共享與信息保護機制有待完善，理解大數據並能夠利用大數據進行創新的人才亟待培養和儲備。這些都對現代金融教育和人才培養提出了新的訴求和挑戰。

紮實做好大數據時代的金融教育與人才培養工作

大數據時代信息化金融的發展，對當前和未來的金融從業者提出了更高的要求。金融業與教育業應進一步轉變觀念、主動應對、加強合作，從大處着眼，小處着手，大力開展大數據時代的金融教育和人才培養，爲我國金融改革發展做好人才儲備。

第一，轉變觀念，積極應對。現代社會，人才在金融業核心競爭力中的基礎性、戰略性、決定性作用日益凸顯。面對大數據時代和信息化金融的發展，金融機構要“居安思危”，及時更新觀念，清醒地認識到以往的成功經驗、成熟的經營方式、龐大的資產規模、遍佈城鄉的營業網點和數以萬計的員工隊伍，並不能確保長此以往“高枕無憂”。反之，應及時準確研判大數據時代的特點和金融發展的趨勢，充分認識具備現代科學文化素質的人才纔是最稀缺的資源。要未雨綢繆，早做準備，重視現代金融人才培養，特別是挖掘和培養既懂業務又懂技術的複合型人才。

第二，應時而動，改革創新。過去十年間，互聯網對多個領域產生了顛覆性的影響，教育領域也深受影響。如今，教育培訓活動已經不必侷限在校園和課堂，學習諮詢和交流討論可以不受時間和空間的限制，通過網絡進行。目前國內的金融教育和培訓，與當代信息技術水平以及金融市場層出不窮的創新相比，還有明顯的差距。這種差距，體現在專業設置、課程設計、教材開發、師資隊伍建設、教學方式、管理機制等多個方面。在這樣的時代背景下，如何處理好繼承傳統和改革創新的關係，將傳統的教育培訓模式與現代學習技術、工具結合起來，是金融教育的重要任務。

第三，加強合作，資源共享。2013年全國幹部教育培訓工作會議，再次強調了幹部教育培訓的意義和功能。提高幹部教育培訓科學化水平必須要發揮各地區各部門的積極性、主動性、創造性，必須要有開門開放的培訓理念、科學實用的培訓方法和協調高效的運行機制。當前我國金融分業監管的格局客觀上導致金融業的幹部教育培訓也呈現出條塊分割的狀態，但我們要看到，大數據時代和信息化金融的發展已經模糊了金融業與非金融業，以及銀行、保險、證券之間的界限。因此，金融教育和培訓工作必須堅持開放的培訓理念，加強部門、行業、地方之間的協調與合作，推動教育資源共享。

第四，大處着眼，小處着手。當前，我國金融人才發展整體水平與發達國家相比仍有一定差距，與本國經濟金融發展的需要相比也存在一些不適應的地方。未來的36年，即到新中國成立100週年之際，將是我國金融改革發展的重要戰略機遇期，面對新形勢、新任務和新要求，金融部門應進一步增強責任感、使命感和危機感，牢固樹立人才是第一資源的理念，找準工作切入點和着力點，從小事做起，從本單位、本學校做起，紮實推進金融人才隊伍建設。

三年前，爲了落實人才強國戰略，加強金融人才隊伍建設，根據《國家中長期人才發展規劃綱要(2010～2020年)》，人民銀行會同銀監會、證監會、保監會聯合印發了《金融人才發展中長期規劃(2010～2020年)》，明確了近十年金融人才發展指導思想、戰略目標和主要任務，強調“加強教育培訓，提高金融人才素質”，提出了金融人才隊伍建設的九項重點工程和若幹政策措施，並逐步取得成效。“不積跬步，無以至千裏；不積細流，無以成江海”。要實現我國金融改革發展的戰略目標，金融教育任重道遠，我由衷地期盼金融部門領導者高度重視金融教育培訓工作，金融教育培訓工作者潛心致志投身實踐，爲中國金融事業造就高素質的人才。