第三方支付引發金融生產方式革命

文章來源：證券日報

人類社會只要有分工、有交換，就必然有支付。支付可以說是最古老的經濟活動。人類還處於原始的易貨交易形態階段時，就需要支付。支付出現以後，爲了降低支付交易成本，逐步有了貨幣；貨幣出現以後，爲了降低現金支付交易成本，又逐步有了現代商業銀行。

但支付也是最底層的經濟活動，人們在每天發生的分工與交換中對支付習以爲常，不容易覺察到已經發生和正在發生的支付革命，及其背後蘊含的更深刻的經濟社會變遷。

實際上，人類社會生產力的每一次飛躍，生產方式的每一次變遷，技術形態的每一次變形，產業格局的每一次調整，都會首先在支付這個最底層的經濟活動中體現出來。

21世紀是信息社會和網絡經濟的時代，無論傳統行業還是新興行業，都會被打上深刻的互聯網、移動互聯網時代的烙印，成爲時代的產物或冗餘。

2012年以來，中國互聯網金融與金融互聯網的概念受到極爲廣泛的關注，這其實反映了網絡經濟變革帶來的巨大社會反響。部分前沿電商從支付介入金融領域的實踐引發了各方關注和熱議。2013年年中以來，這個話題急速升溫。大家衆說紛紜，莫衷一是，但都希望更好地理解當前發生的變化，確定相應的策略。

決定電子支付中介的根本線索是電子交易方式、電子貨幣及電子認證技術演變的“三重奏”。到底是銀行等傳統金融機構成爲電子媒介時代的電子支付中介，還是那些在開放型網絡支撐下因交易商、電商、社交電商、網絡運營商的發展而催生的第三方支付機構，就要看誰提供了更低的交易成本和更高的交易效率。

與中國商業銀行的巨大體量相比，目前中國的第三方支付絕對只是“小支付”；就中國宏觀經濟運行的多個領域而言，第三方支付還是“微領域”。但讀者通過這本書揭示的“小支付”必將走向“大金融”這一微觀領域發生的重大變化，更可體會到互聯網經濟大潮中的新規則，看到宏觀經濟大變化的方向。

支付革命到底是什麼革命呢？一語概之，就是與互聯網媒介下新的交易方式、新的貨幣形態和新的認證技術相適應，由非銀行支付機構的發展帶來社會效用增量的金融生產方式革命。支付革命到底揭示了什麼呢？總的來看，就是在互聯網媒介作用下，創新型第三方支付機構所積極適應的中國製造和服務生產方式正在悄然發生並邁向蓬勃的內在革命。

因爲中國商業銀行總體上對傳統貿易走向電子商務、現金及卡基電子貨幣走向無卡基電子貨幣、數字密碼認證走向生物認證的大趨向敏感度還不夠，對中國國民網絡化存在的消費生活、製造和服務領域分散化與網絡化協同的新特點還認識不足，客觀上給非銀行機構的支付革命留足了空間。

長期以來中國以中心化爲特點的政府金融領域監管及產業政策制定原則，更加適應傳統工業經濟條件下的經濟管理。而創新型第三方支付機構反映出互聯網經濟是去中心化、高出生率和高死亡率的。在企業的大量“出生”和大量“死亡”中，才能試出好的商業模式、好的技術形態，通過淘汰勝出好的企業。