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            互聯網金融要以監管促發展

            2014年08月27日 TAG: 本站

            互聯網金融要以監管促發展


            來源:中國經濟時報


            互聯網金融作爲一種新興的金融模式,依託於支付體系、雲計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具,產生了第三方支付平臺模式、基於大數據的金融服務平臺模式、網絡保險模式、金融理財產品網絡銷售等模式。狹義的互聯網金融,被公衆認爲是利用互聯網開展銀行借貸、吸儲、理財等基本業務的金融模式。廣義的互聯網金融則包括利用互聯網開展金融業務、業務營銷、改善業務服務等。這些金融模式的創新發展,對於未來經濟社會發展會產生越來越大的作用。

            互聯網金融較之傳統的銀行經營模式,具有明顯的優點。其一,經營成本低、業務範圍廣。攬儲是金融的基礎。互聯網金融其“草根特色”,可以在很短的時間內獲得巨量資金。20136月阿裏巴巴集團推出餘額寶業務後,約半年時間資金額度就達到了5000億元,發展速度令人驚訝。

            其二,互聯網金融具有“大數據”分析功能,可使各項金融業務更具有針對性。比如,藉助“大數據”分析,互聯網金融可以科學分析客戶的信貸需求,把握市場趨勢,從而提升企業的營銷針對性,讓企業拓寬銷路。隨着大數據不斷積累,互聯網金融在風險控制、針對性營銷等方面的優勢會進一步凸顯。

            其三,互聯網金融在改善金融服務業、增強金融競爭力的同時,可在一定程度上促進資本向第二產業流動。目前我國製造企業尤其是中小企業,普遍面臨信貸難的問題。互聯網金融可以豐富中小企業融資渠道,在某種程度上改善中小企業融資狀況,促進中小企業的更好發展。

            其四,第三方支付平臺搭建了傳統金融與電子商務結合的橋樑,並在很大程度上促進了銀行業對經營模式的時代思考,促進了金融產品創新。互聯網金融的發展不斷改變着傳統銀行業務的發展模式,推動了傳統銀行業的升級優化。

            對於互聯網金融的監管,要堅持在發展中監管、在監管中發展的理念,以監管促發展。堅決汲取歷史上對於新生事物經常出現的“一管就死,一放就亂”惡性循環的教訓。

            一是可設定風險預警機制。對於互聯網金融這樣新型的金融業態,對其早期的發展留有一定的創新空間,過早、過嚴的監管往往會抑制其創新發展。通過及時評估風險,設立風險預警機制,既可避免監管過度,又可防範系統性風險。

            二是可利用市場的淘汰機制。互聯網金融本身就是在互聯網背景下市場經濟的產物。因此,對於風險低、社會影響小的金融產品,對其監管要善於利用市場的淘汰機制。可以通過規範的市場機制完善業務流程,進行針對性監管。

            由於互聯網金融準入的門檻低、週轉速度快、交易時間長、客戶素質高、逐利動機強等特點,因此與傳統銀行業相比,其系統性風險更大。因此,對於容易產生系統性風險的金融產品要逐步建立相應的準入制度、實時監管制度以及惡性波動調控機制,從源頭上防範發生系統性風險

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