金時譚: 電子銀行助推綠色金融 

來源：金融時報 作者：雅文

近日廣發銀行披露，截至2011年末，廣發銀行電子渠道替代率已達71.92%。這意味着超過七成交易在電子渠道完成，傳統櫃檯交易已不到三成。

經過幾年時間，我國銀行電子銀行發展快速，已進入深耕階段，除了只有小部分城商行之外，國有商業銀行以及全國性股份制商業銀行電子銀行交易量早已超過櫃檯業務，電子渠道佔比七成以上，超過傳統業務交易量2倍以上。有人甚至說，如果一家銀行其櫃面業務佔比還在50%以上的話，那麼這家銀行在全國性銀行中將很難立足。

由於電子銀行提供了直接辦理金融業務的渠道，客戶不必奔波於銀行網點就可以自助辦理繳費、轉賬匯款、投資理財等各種非現金類業務，節省了大量的交通費用和時間，避免了大量車輛的行駛和尾氣排放。網上銀行、手機銀行、電話銀行等電子渠道具有無紙化、低消耗、高效率等優勢,順應了當今世界節能環保的發展潮流，在提升銀行服務客戶能力和水平的同時，也引領着銀行服務進入電子金融、綠色金融的發展階段。

以民生銀行企業網銀爲例，目前該行對賬客戶數達11萬戶以上，如果按照每位客戶每月節省1公斤紙計算，11萬客戶全年可節省1320噸紙，這樣每年即可使1320立方米樹木免遭砍伐，減少了750噸碳排放；如果以每個客戶每週少往返銀行一次、平均每次10公裏路程計算，累計全年可減少碳排放近1 萬餘噸。由此可見，僅民生銀行企業網銀客戶使用網上對賬功能，就可減少近1.1萬噸的碳排放，爲節能減排做出了較大的貢獻。目前，民生銀行企業網銀和個人網銀客戶覆蓋率均達60%，企業網銀和個人網銀櫃面交易替代率都在70%以上。

當前，我國進入了經濟結構調整和發展方式轉變的關鍵時期，綠色產業的發展和傳統產業綠色改造對金融的需求日益強勁，使得“綠色金融”成爲金融機構發展的趨勢和潮流。電子銀行業務的快速普及，除了網絡基礎設施建設不斷完善和電子商務蓬勃發展等外部有利因素外，更重要的是還契合了客戶對安全、高效、便捷的金融服務的迫切需求。

客觀地說，雖然目前我國金融機構普遍對發展“綠色金融”頗爲熱衷，但在具體實踐中卻又面臨着諸多的障礙，如“綠色金融”業務風險較高而收益偏低、信息溝通機制有待完善、金融機構缺乏專業領域的技術識別能力、相關政策不完善等。

從用戶的角度看，不論是出於安全性考慮、還是傳統習慣，國內還有很大多人不太願意使用網銀等電子渠道。2011年，電子銀行安全案件主要集中在網銀“釣魚網站”和借記卡、信用卡盜刷兩項中，這些案件的根本都是信息泄露導致客戶網銀、借記卡、信用卡信息被複制，然後再被盜刷。電子銀行業務建立在虛擬的網絡技術上，儘管低碳環保、省時省力，但同時也帶來了安全性的擔憂。因此這都讓銀行今後的工作要未雨綢繆。更爲重要的是，還應加強客戶對電子銀行安全性的教育和引導。

今年“兩會”期間有政協委員建議，國家應增強對綠色金融特別是電子銀行的政策引導，加大扶持力度，設立“電子銀行環保日”，廣泛宣傳電子銀行的公益環保性，鼓勵社會各界、銀行業和社會公衆共同努力，大力推廣電子銀行，使其成爲推進綠色經濟金融發展的重要力量。

應該說，設立“電子銀行環保日”，不僅有助於促使社會公衆樹立推進電子銀行發展，吸引更多社會公衆轉移到電子渠道，還有助於減少社會資源消耗，保護自然環境，擴大電子銀行客戶羣體，促進互聯網經濟的快速發展。“兩會”代表委員的提議將促使全社會樹立普及電子銀行、發展綠色金融人人有責的理念。