移動支付市場未來兩三年將經歷一輪洗牌

移動支付越來越受歡迎，給銀行、零售商和移動運營商帶來了機遇，也帶來了挑戰。但不同技術和商業模式已展開角逐，預計移動支付市場未來兩三年將經歷一輪洗牌。

3月1日消息，英國金融時報認爲，移動支付越來越受歡迎，給銀行、零售商和移動運營商帶來了機遇，也帶來了挑戰。但眼下還很難看出可能的贏家與輸家，由於不同技術和商業模式正爲爭奪主導地位而展開角逐，預計移動支付市場未來兩三年將經歷一輪洗牌。

銀行面臨的風險在於外來者可能侵入銀行基本業務領域——處理資金交易。比如說，在非洲部分地區，移動運營商就已經在這個領域佔據了一席之地。移動運營商則要面對這樣的前景：其他機構，比如銀行和專業支付服務提供商，可能利用它們的網絡設施搭上便宜的順風車。

而零售商的挑戰在於，如何在用戶支付體驗中帶上自身品牌的印記，並把支付信息應用在營銷與存貨管理上面。

IT諮詢公司凱捷（Capgemini）全球金融服務部首席營銷與銷售官吉恩•拉西格納蒂爾(Jean Lassignardie)表示：“過去兩三年來，非現金交易的增長速度快於預期，不過其規模仍然很小。”

“現在說不好未來哪種關鍵技術或關鍵商業模式能脫穎而出。我們看不出哪種技術能夠大獲全勝。多種標準仍將並存。”

儘管頗受關注，移動支付目前在資金轉移市場所佔的份額仍然非常小，儘管增長迅猛。Juniper Research的數據顯示，到2017年移動支付規模將達到1.7萬億美元，佔全球零售交易額的4%。凱捷的《世界支付報告》顯示，銀行在移動支付領域仍佔據主導地位，2011年全球移動支付金額爲70億美元，其中銀行佔65億美元；2013年全球移動支付額預計將達到170億美元，其中銀行將佔153億美元。但是，銀行發展移動支付業務受到監管與本身傳統業務的制約，而其他機構則在着力開發小衆市場。

遠程支付技術和近距離通信技術(NFC)之間的爭鋒成爲人們關注焦點。前者需要使用應用(app)與網絡瀏覽器，後者則要求用戶持手機接觸讀卡器，或者把手機拿到距離接收設備很近的地方（通常爲4至20釐米），以建立無線連接。NFC技術被應用於谷歌(Google)錢包(Wallet)，並得到移動運營商的大力支持，因爲它被運營商視爲自身對支付流程及所產生手續費保有控制權的一條途徑。

NFC技術反對者認爲該技術並無存在必要，遠程配置設備在需要時也可以拿到讀卡器附近使用。而且NFC也不如遠程設備方便，遠程設備可以在商店裏任何地方讀取信息，店員能夠獲得很大的自由，不必一直呆在櫃檯後面。

IT諮詢公司Gartner客戶服務部全球研究總監沈哲怡(Sandy Shen)表示：“（手機網絡）運營商正在積極推廣NFC技術。這一技術爲它們提供了向服務提供商和其他應用提供商收費的途徑。如果運營商推出基於網絡的支付服務，它們自己將變成銀行或零售商的媒介。”

現有移動技術的用戶很牴觸NFC技術。在線支付行業領跑者貝寶(PayPal)的總裁大衛•馬庫斯(David Marcus)警告稱，NFC技術會降低購物過程的效率，影響到購物體驗，因爲使用者必須到店裏一個特定的支付點去付款。

對於非傳統的支付服務提供商而言，小企業主是一個很有開發前景的市場。過去，小企業主無法接受顧客使用信用卡付款，因爲銀行系統的主要服務對象是較大型零售商，而且收費過高。但最近兩年裏出現了數款面向這一市場的產品。

去年，銀行自動取款機ATM和零售自助結賬終端提供商NCR推出了NCR Silver讀卡器。這款產品只有火柴盒大小，把它插進手機之後，小企業就可以接受信用卡付款了。

總部在舊金山的Square公司於2010年推出面向iPhone和安卓手機的信用卡讀卡器，自此在移動支付市場獲得了穩固的地位。Square收取2.75%的交易服務費，大致相當於傳統信用卡處理器的收費標準，但不收月費和初裝費。

作爲Square的競爭對手，瑞典的iZettle也開發了一款類似的能連接手機的設備。該公司聯合創始人雅各布•德吉爾(Jacob de Geer)表示，iZettle的目標市場是僱員1至3人、每日交易不超過5筆的小企業，而商家安裝銀行自有的信用卡處理器每日要有30至50筆交易。

NCR西歐業務副總裁本•蓋爾(Ben Gale)表示：“移動支付領域擠滿了各路人馬，而且整個行業缺乏統一的標準，未來18個月將展開一場角逐。”