支付牌照一週年 銀行與第三方支付走向競合

來源：飛象網

2011年5月26日，央行頒發了首批《支付業務許可證》，包括支付寶、財付通、易寶支付、匯付天下、快錢等27家第三方支付企業獲得了首批第三方支付牌照，隨後，央行相繼在2011年8月31日和2011年12月31日頒發了第二、三批支付牌照，共計101家企業獲得，這其中包括國字號企業中國銀聯以及三大電信運營商中國移動、中國聯通、中國電信這些行業大佬，由此，第三方支付開啓了行業整合的大幕，行業競爭也日趨複雜和激烈。

第三方支付企業金融屬性日益增強

在獲得牌照的衆多企業中，我們可以發現，其中不乏有很多以互聯網、電商業務起家的公司，而這些第三方支付企業也正是依靠自己強大的互聯網技術平臺，不斷凸現出業務上的特色。傳統的互聯網技術應用發揮了快捷、高效的特點，顯示出了更強的用戶貼近性，門檻低、手段多樣，不少中小企業商戶正是由於這些特色優勢，被第三方支付企業所吸引。

可以說，第三方支付的發展最初起始於網上支付的需求不斷增加，但目前，隨着獲牌企業不斷增加，所提供的服務選擇性不斷增多。用戶的需求也水漲船高，來自於各個企業和行業對金融產品的差異化需求不斷顯現。而第三方支付企業也爭先恐後的擴大此方面的業務和市場拓展能力。

最近，易寶支付、支付寶、財付通等7家第三方支付企業獲得了證監會頒發的基金銷售支付結算許可證，這意味着第三方支付開始涉及基金理財等在內的金融服務領域，從而也打破了以銀行代銷爲主的基金銷售模式，今後基民們可直接在網上選購基金，並享受到4折費率的優惠標準。如果說早期的第三方支付企業更多的具有互聯網企業的屬性，那麼隨着第三方支付把業務延伸到保險、基金等個人理財領域，現在第三方支付企業的金融屬性逐步增強，金融領域也是第三方支付未來着重開拓的一個新興市場。正如易寶支付的CEO唐彬表所說的：“第三方支付企業雖屬於非金融機構，但仍然能夠切實發揮很多金融服務的作用，比如，它能爲企業客戶、商家和大衆消費者提供資金歸集、分賬和委託結算及理財等業務，第三方支付企業是金融機構的有益補充。”

面對第三方支付的劇烈衝擊，銀行選擇合作

一直以來，銀行與第三方支付的關係十分微妙。一方面，第三方支付整體上仍舊十分依賴銀行資源，第三方支付的業務的開展很大程度上也需要在銀行的平臺上開展。另一方面，傳統銀行雖然在支付業務方面基本無資源、監管、技術等限制，網絡銀行也逐步發揮着網上支付的功能和用途，但仍然無法跟得上日益擴大的交易需求。

目前在我國，較有規模的銀行大約有150家左右，但卻有幾十萬甚至上百萬商家有互聯網、移動收款的需求，如果要讓這幾十萬、上百萬的商家去跟每個銀行進行一一對接，這對銀行的IT系統以及服務來說，是一件不堪重負的事情。同時，對於每個商戶來說，這種開發的工作量也是非常巨大的，而這方面卻正是第三方支付企業所擅長的。

另外，在創新性方面，互聯網的發揮空間巨大。第三方支付企業更能夠與客戶尤其是中小型商戶進行緊密的溝通，充分滿足客戶的需求，不斷開發出一些創新的應用和產品。在體驗感和增值服務方面，第三方支付企業也在不遺餘力的進行拓展，同時成果顯著。比如，財付通前不久大力推廣的“微支付”，易寶支付近期推出的“行政教育六維支付體系”。這些應用贏得了越來越多企業用戶的信任，紛紛與第三方支付合作。而面對如此迅猛的市場搶佔攻勢，銀行也做出了自己的選擇。正如中國農業銀行股份有限公司總行現金管理部總經理翟建耀所說，“銀行與第三方支付即有競爭又有合作，但合作一定是大於競爭，也就是能夠實現真正意義上的雙贏！”

據悉，中國農業銀行與易寶支付日前已在北京正式簽署全面戰略合作協議，農行承諾將向易寶支付提供包括行業綜合支付、備付金存管、銀行卡收單、電子支付、現金管理、預付卡、個人業務等在內的全方位金融服務及業務支持。同時，易寶支付將選擇農行作爲各項金融業務的主辦銀行。雙方將建立相互支持、互爲客戶、合作共贏的戰略夥伴關係。翟建耀表示，“此次中國農業銀行與易寶支付全面戰略合作協議的簽署，也充分說明瞭銀行與第三方支付企業的合作進入了一個全新的層次和領域，必將會書寫新的篇章，結出豐碩的成果。”

艾瑞資深分析師王維東表示，第三方支付機構存在的意義就是填補銀行服務的空白，而銀行也希望藉助第三方支付企業的高成長和創新性來提高自身的競爭能力。銀行與第三方支付之間既有合作又有競爭。但總體來說應該是合作大於競爭的趨勢。對於第三方支付企業來說，創新和效率依舊是其未來發展的根本，第三方支付與銀行未來將在個人理財、企業金融服務等方面加強雙方的合作。而這種競合無疑會給企業用戶和普通的個人消費者帶來更多益處。