來源：大衆證券報

網上購買理財產品，網上購買電子式國債、網上自助貸款、網上理財諮詢……隨着網絡金融服務的日臻完善，銀行櫃檯已經逐漸讓位於網銀，網絡理財這一新方式正在被越來越多的年輕人所接受。

電子業務超過櫃檯業務

經過多年發展，國內電子銀行已逐步進入“深耕期”。各家銀行大力推廣網銀渠道，以期爲客戶提供成本更低的電子渠道。現在，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等各類金融服務都可以在網上實現，多家銀行的電子業務已經超過了櫃檯業務。截至今年一季度末，工商銀行電子銀行業務在工商銀行全部業務量中的佔比超過了60%。農業銀行宣佈，到一季度末，其電子銀行客戶規模突破1.8億戶，電子銀行渠道佔比超過60%，農行已在衆多領域與企業開展了深入的在線支付合作，電子商務支付年交易額達數千億元人民幣。

除了國有大銀行以外，電子銀行業務趕超傳統的櫃面業務的股份制銀行不在少數。記者瞭解到，中信、光大等多家銀行，其網銀業務也佔了半壁以上江山。浦發銀行(600000,股吧)70%以上的理財業務都是客戶在網上自助操作完成的。民生銀行(600016,股吧)透露，網上銀行已成爲理財產品的主要銷售渠道，該行去年通過網銀渠道銷售理財產品累計金額接近600億元，網銀銷售佔比已超過櫃檯。

“現在銀行的許多業務都可以通過網上銀行來完成。”多位銀行電子銀行部負責人表示，現在各家銀行都大力發展電子業務，不但許多基金產品可以在網上購買，而且還可以享受費率的優惠，而隨着銀行理財產品、保險、信託等金融產品逐步進入網絡銷售，網絡理財已經成爲許多年輕人的首要選擇。

網銀市場爭奪激烈

各家銀行對網銀市場的爭奪日益激烈。近段時間以來，紛紛推出各種網上銀行的優惠活動，試圖吸引更多的客戶。許多銀行都會在網銀開通時爲客戶提供一定的優惠。如工行在部分地區開展的“開戶有獎，交易有禮”活動，開通網上銀行、賬戶信使即可參加當月抽獎活動一次；而企業客戶只要每月在網上有交易，月月均有機會獲獎。還有的銀行會針對貴賓卡的用戶免收電子證書的工本費，或者打5折。

同時，各行還推出了自己獨有的特色網上服務。工行近日正式開通“積存金”網上銀行黃金定投業務。中行網銀用戶可以在線預約申請開戶，包括預約申請開通借記卡、網上銀行、手機銀行和信用卡等，極大地減少了個人客戶到櫃檯辦理新開戶業務等候的時間。招行的網銀用戶，可以在招商銀行(600036,股吧)的商旅中心預訂酒店、機票，如果航班延誤兩個小時以上，客戶將獲得“航延關懷賠付”200元。

近期不少商業銀行還推出了一些收益較高的網銀專屬理財產品。比起在櫃面銷售的理財產品，網銀專屬產品的投資門檻更低，且大多數爲短期產品。

比如，中國銀行推出了首批只在網上銀行渠道發售的專屬理財產品，預期年化收益率爲5.1%，起點金額5萬元，而相同期限相同投資起點的產品，在銀行櫃面銷售的預期年化收益率多在3%至4%。

農行推出“金鑰匙安心得利”2011年第1311期網銀專享理財產品，起點認購額爲5萬元，預期年化收益率爲5%。

建行推出的一款網絡專享的理財產品，年化收益高達6.42%，比櫃檯銷售的同類產品收益率高出0.4%；工行推出的一款期限爲39天的高淨值客戶專屬高收益理財產品，年化收益率最高爲5.2%，櫃檯購買的同類產品收益率最高的只有4.8%。

保護資金安全放首位

“雖然很方便，但一定要把資金安全放在首位。”多位理財師表示，隨着科技發展，金融網絡犯罪手法層出不窮。金融網絡犯罪的根源在於盜取用戶賬號和密碼。儘管銀行採取了各種措施，保障交易系統的安全，但網銀賬號和密碼的保管，則有賴於用戶的安全風險意識和行爲。除了上安全健康的網站，投資者自己更要養成保管好私密信息的習慣。