科技創新引領新型智慧銀行建設

來源：金融電子化

信息技術不再僅僅跟隨業務發展，而逐漸成爲引領需求、業務創新、市場開拓的重要手段和引擎。銀行業理應開創以科技爲動力、科技引領的金融創新之路，創建“智慧銀行”

國際金融形勢風起雲涌，國內經濟增長腳步放緩，中國銀行業正面臨着前所未見的嚴峻挑戰。但挑戰中往往蘊藏着轉機，逆境中更需要智慧。創建社會化、智能化和多樣化的“智慧銀行”已成爲中國銀行業的共識。

創建“智慧銀行”需要更具遠見的洞察力與更加及時的協作創新。如何運用信息科技的先進成果加速金融創新，如何通過快速及時的數據分析與挖掘來發現潛在的客戶需求，如何構建更便捷的渠道爲客戶提供個性化金融產品及服務，成爲中國銀行業面臨的重大難題。只有將智慧融入發展之道，才能造就銀行業市場開拓的巨大動力。

“智慧銀行”帶來四大突破

敏銳的洞察與應變能力——“智慧銀行”將收集、處理海量數據，通過智能分析與優化，提升業務決策支持能力。通過快捷、智能地分析銀行內的海量客戶、交易數據、客戶行爲數據來提升洞察力和判斷力，可以更高效地應用洞察以迴應客戶與市場環境的細微變化。

業務運營創新轉型——“智慧銀行”能夠主動預測客戶需求，感知客戶行爲的模式變化，隨時隨地通過便捷的渠道提供個性化金融產品與服務。通過業務流程整合、前臺業務創新、渠道整合等方式真正實現以客戶爲中心的銀行業務流程優化與增效。

集中的風險管理——“智慧銀行”可以實時、準確的瞭解金融行業動態並預測和規避各類金融風險，優化內部資本結構。最終將制度遵從轉化爲企業競爭優勢，憑藉多重保險，使抗風險能力由內而外全面得到提升。

面向業務的動態IT基礎架構——“智慧銀行”在滿足大型分析計算要求，降低能耗和運行成本的同時，創建一種智能、安全、靈活、可擴展的IT基礎架構。使其可適應當今靈活多變的商業環境，滿足來自於不同部門、客戶和合作夥伴的各種需求。

信息技術革新促成“智慧銀行”

近年來，雲計算、物聯網、移動終端、大數據等新技術的跨越式發展，使得銀行業務突破了時間與空間的限制，使得銀行業有能力以更加智慧化的手段和新的思維模式來重新審視發展的自身需求，使從根本上利用科技創新重塑新服務、新產品、新的運營和服務模式成爲可能。信息技術不再僅僅跟隨業務發展，而逐漸成爲引領需求、業務創新、市場開拓的重要手段和引擎。銀行業理應開創以科技爲動力、科技引領的金融創新之路，創建“智慧銀行”。

移動互聯技術助力提供無所不在的銀行服務。基於寬帶互聯網、移動通信、三網融合、近場通信、智能終端、多渠道融合(如VTM，多渠道支付)、網絡金融產品創新(虛擬銀行，遠程銀行)等一系列新技術的廣泛應用與融合，打破了傳統物理網點的地域限制，使得打造隨地、隨行的全場景金融服務觸手可及。

大數據破冰海量數據分析挖掘，造就敏銳洞察。數據是企業經營的寶貴資源，蘊含着巨大的社會、經濟價值。然而爆炸式增長的數據量、豐富多樣的數據類型及快速響應的要求，使得我們無法及時發現海量數據中的潛在價值。大數據技術使企業在海量數據和複雜場景下做出精準決策成爲可能，使我們無論是對客戶需求的預測，亦或是對金融風險的識別都具有更敏銳的洞察力和判斷力。

雲計算激活動態IT基礎架構。雲計算的廣泛應用，使得所有計算資源和信息資源都互聯起來，實現了信息的隨時、按需訪問和集中的資源共享。在形成規模效益的同時，提高了資源使用效率。隨需的動態分配和靈活的橫向擴展，使得可用性與安全性都得到了提升。爲提供7×24小時在線金融服務奠定基礎。

信息技術的革新更是成就了“智慧銀行”服務的隨需而變，打破了傳統的“以銀行爲中心”的服務模式。使得銀行可以靈活快速地提供差異化、個性化的產品和服務，使得客戶可以根據自身需求定製服務，實現所見即所得，所想即所得。

“智慧銀行”讓營銷更簡單

傳統的數據分析與挖掘技術爲銀行業內部提供了商業智能，但隨着移動互聯技術的發展，客戶越來越多地使用移動智能終端，在隨時、隨地選擇自己所需的方式與銀行進行信息的獲取與溝通。面對客戶這一需求，銀行也必須有能力爲客戶提供不同類型的信息、產品和服務。移動互聯、近場通信、大數據等技術爲智慧銀行的新營銷方式提供了手段與引擎。

客戶可以通過銀行的多渠道融合的技術平臺，對個人數據進行分析，以便做出個人決策。客戶只需通過某種渠道登錄銀行網站，便可訪問詳細的個人歷史數據，藉助分析應用，客戶可以隨時制訂個人的理財計劃。同時，銀行亦可在第一時間、根據客戶的理財計劃爲客戶提供滿足客戶需求的產品和服務。

近場通信技術在帶來近場支付等新支付方式的同時，也爲傳統網點渠道帶來了全新的客戶體驗。客戶進入網點的第一時間，其客戶經理即可得到通知，與此同時，銀行長期積累的客戶交易數據和客戶行爲數據則會快速通過大數據處理平臺預測出客戶的潛在需求，並制訂出相應的營銷方案。當客戶經理受到客戶進入網點的通知後，即可帶着有針對性的產品和服務來爲客戶提供服務。隨之，在營銷過程中，新的人機交互技術將以更自然、簡捷、直觀的智能化交互方式，爲營銷提供輔助支持。

不僅在傳統渠道如此，電子渠道同樣會因強大的數據分析能力，帶來新的體驗。銀行通過對客戶數據的分析，可爲客戶提供更有針對性的動態的電子渠道服務，當客戶登錄銀行站點時，將不再是一成不變或簡單定製的界面，映人客戶眼球的將是一個根據客戶近期關注新聞、事件以及客戶數據分析後生成的動態更新的界面，將爲客戶展現其所關注的金融服務和產品。這些信息同樣可以應用到客服外呼中，無疑這將大大提供主動營銷的成功率。

“智慧銀行”豐富三農服務

十八大明確指出，“解決好農業、農村、農民問題是全黨工作重中之重，城鄉發展一體化是解決‘三農’問題的根本途徑。”農業銀行堅持以“服務三農”的使命，以“建設城鄉一體化的全能型國際金融企業”爲願景。“智慧銀行”將更好地“服務三農”，助力農業銀行履行使命，促進社會效益與經濟效益的齊增長。

在大數據時代，來自各個渠道的各類信息以幾何級速度增長。然而縣域地區、特別是農村和中西部地區，則缺少有效的技術手段和能力去獲取並分析這些信息。銀行可以利用自身的信息技術優勢及自有的金融信息資源，結合地理空間、自然資源、人口、氣象等社會基礎信息資源，爲三農提供更多更有價值的服務和產品。如利用門戶等多種渠道可以有效地提高農產品市場信息等涉農信息資源的整合和發佈。同時，利用支付平臺和信用優勢，可有效整合農業供應鏈中信用、支付等服務。

此外，經過數十年信息科技的發展，銀行有着豐富的信息化技術經驗與優勢。但與此同時，小微企業特別是農戶，則面臨着信息化經驗不足且成本過高的難題。銀行可以利用自身信息化技術優勢爲客戶信息化提供雲服務，如利用自有系統改造，構建適用於中小企業的企業資源計劃、供應鏈、客戶關係管理服務的雲平臺。在爲客戶提供服務的同時，可以加大客戶對銀行的黏性。此外，還可以通過此舉進一步加大對客戶經營狀況的瞭解，獲取更多的客戶數據，進而爲客戶提供更具針對性的金融服務和產品。